Банкротство физических лиц

Случается, что в жизни некоторых людей наступает финансовый кризис. И это не просто время, когда что-то не получается купить или съездить в отпуск. Это ситуация, когда человек перестает быть платежеспособным, теряет возможность платить по кредитам, долгам.

Для таких случаев государство предусмотрело цивилизованный выход – на законном основании признать должника несостоятельным или банкротом.

Однако, в данном процессе есть как плюсы, так и минусы. Рассмотрим все по порядку.

Банкротство физических лиц: основные положения

Это законный способ избавиться от долгов, когда на самостоятельное исполнение взятых на себя обязательств, не хватает денежных средств. Часто причиной того, что человек перестает платить по долгам становится тяжелая болезнь, авария, увольнение или прочие ситуации.

Процесс признания определенного лица несостоятельным в финансовом плане бывает обязательным и добровольным.

Человек обязан подать заявление о признании банкротом в случае, если одновременно присутствуют следующие условия (п. 1 ст. 213.4 ФЗ от 26.10.2002 № 127-ФЗ):

• размер непогашенной задолженности составляет 500 тыс. рублей и более;
• оплачен долг хотя бы одному из кредиторов, но на погашение остальных обязательств средств уже не хватает.

Должник вправе обратиться в суд с заявлением о признании банкротом, если он понимает, что не сможет самостоятельно справиться с имеющимися долговыми обязательствами, что приведет к возникновению просрочек и начислению неустоек и прочих штрафных санкций.

Характеристики несостоятельности человека

Для начала процедуры важно, чтобы физическое лицо отвечало признакам неплатежеспособности – точнее, хотя бы одному из них (п. 3 ст. 213.6):

• гражданин прекратил платить по кредитам;
• в течение месяца и дольше не оплачивается 10% от общего размера денежных обязательств;
• итоговая сумма долга больше стоимости всего имущества, принадлежащего гражданину;
• вынесено постановление о прекращении исполнительного производства по причине отсутствия у неплатежеспособного лица материальных ценностей, на которые может быть обращено взыскание.

Виды банкротства

Различают два варианта:

Внесудебное – упрощенный способ банкротства физических лиц. Осуществляется через территориальный МФЦ, если одновременно соблюдаются следующие условия:

• сумма всего долга – от 50 000 до 500 000 рублей;
• все исполнительные производства, ведущиеся в отношении обозначенного физлица, закрыты по причине отсутствия у него имущественных ценностей, которое можно продать для взыскания долга.

Судебное (рассмотрение дел ведет арбитражный суд). Такой вариант применим, если ситуация не соответствует критериям внесудебного разбирательства.

Первый вариант процедуры проще и дешевле – не нужно платить госпошлину и оплачивать услуги финансового управляющего, а ждать результатов процедуры придется всего лишь полгода, в то время как судебное разбирательство может растянуться на несколько лет.

Как стать банкротом?

Чтобы человека на законных основаниях признали несостоятельным, потребуется:

1. Выбрать подходящий способ, как обанкротиться – использовать судебный или внесудебный процесс.
2. Подготовить заявление о запуске процедуры.
3. Собрать документы, подтверждающие обоснованность заявления (полный перечень читайте ниже).
4. Подать необходимые бумаги в суд.

Если арбитраж примет решение о признании заявления обоснованным, начнется процедура банкротства. В рамках указанного процесса человеку придется пройти через следующие этапы:

• собрание кредиторов и составление реестра долгов с указанием размера задолженности и сроков погашения по каждому из них;
• составление плана реструктуризации задолженности и его исполнение (только в том случае, если у должника есть постоянный доход, позволяющий самостоятельно расплачиваться с имеющимися долгами);
• формирование конкурсной массы — перечня имущества, принадлежащего физ. лицу, на которое, в соответствии с законом, может быть обращено взыскание, его реализация с торгов;
• погашение имеющихся задолженностей;
• списание долгов, на погашение которых денег не хватило.

Что потребуется для запуска процедуры: перечень документов

Список документации, которую формирует и предоставляет заявитель, включает следующие позиции:

• паспорт или иной документ, удостоверяющий личность гражданина;
• СНИЛС и ИНН (копии);
• справка о регистрации ИП или ООО (при наличии собственного бизнеса);
• бумаги, подтверждающие размер официального дохода гражданина, свидетельствующего о его платежеспособности, – справки 2-НДФЛ, налоговые декларации, выписки из ПФР и пр.;
• документы, подтверждающие наличие права собственности на имущество (как движимое, так и недвижимое) – выписки из ЕГРН, ПТС и пр.;
• документация, которая свидетельствуют о наличие у заявителя особого статуса (например, справка об инвалидности, или о том, что он является безработным или опекуном и пр.);
• документальные сведения, подтверждающие наличие долгов и их размер (копии кредитных договоров, расписок, договоров займа и пр.);
• информация о сделках по отчуждению имущества, совершенных человеком за последние 3 года;
• опись имущества, наличие которого не подтверждается правоустанавливающими бумагами (бытовой техники, предметов мебели и пр.);
• перечень кредиторов – список лиц, перед которыми у физического лица есть неисполненные обязательства, а также которым в случае положительного исхода дела причитаются выплаты за счет доходов от реализации имущественных ценностей должника.

Собрать полный пакет документации, написать грамотное заявление и самостоятельно пройти процедуру получается далеко не у всех людей, поэтому целесообразно воспользоваться юридическим сопровождением наших специалистов. Опытный юрист направит дело в нужное русло и поможет пройти процедуру банкротства в предельно сжатые сроки, с минимально возможными потерями для человека.

Последствия признания физлица банкротом

По законодательству банкротство физ. лиц имеет определенные последствия – о них важно знать, прежде чем обратиться в суд. Физическое лицо, официально признанное несостоятельным исполнять платёжные обязательства, не сможет (ст. 213.30):

3 года – управлять организациями.

5 лет:

• банкротиться повторно по собственному желанию;
• умалчивать о факте банкротства при оформлении новых кредитов;
• управлять микрофинансовыми, инвестиционными и пенсионными организациями.

10 лет – управлять кредитными организациями.

Если гражданин банкротился в качестве ИП, повторно зарегистрироваться в качестве предпринимателя он сможет не раньше, чем через 5 лет после принятия судом решения о признании его несостоятельным. Поэтому ИП перед объявлением себя банкротом лучше закрыть – это можно сделать даже с долгами.